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所属分类：资格考试
【◆参考答案◆】：正确
【◆答案解析◆】：合同的订立经过要约和承诺两个阶段，所以仍需提出书面贷款申请。
(2)【◆题库问题◆】：[单选] 下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是（）。
A．处置阶段
B．培植阶段
C．融合阶段
D．清洗阶段
A．处置阶段
B．培植阶段
C．融合阶段
D．清洗阶段
【◆参考答案◆】：A
【◆答案解析◆】：处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
(3)【◆题库问题◆】：[多选] 下列金融工具属于混合工具的是（）。
A．可转换公司债券
B．债券
C．股票
D．证券投资基金
A．可转换公司债券
B．债券
C．股票
D．证券投资基金
【◆参考答案◆】：A D
【◆答案解析◆】：债券是债权工具的代表，股票是股权工具的代表，期货属于衍生金融工具。
(4)【◆题库问题◆】：[单选] 依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。
A．票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
B．票据一经做成，票据上的权利便随之而确立
C．票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利
D．票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利
A．票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
B．票据一经做成，票据上的权利便随之而确立
C．票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利
D．票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利
【◆参考答案◆】：C
【◆答案解析◆】：票据是一种无因证券。票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的疑问，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。
(5)【◆题库问题◆】：[多选] 实现抵押权的主要方式为( )。
A．以抵押权折价受偿
B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿
D．要求债务人变卖其他财产受偿
A．以抵押权折价受偿
B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿
D．要求债务人变卖其他财产受偿
【◆参考答案◆】：A B C
【◆答案解析◆】：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。
【◆参考答案◆】：正确
【◆答案解析◆】：基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。
(7)【◆题库问题◆】：[单选] 下列不属于混业经营的机遇的是（）。
A．我国金融业的快速发展，为金融混业经营提供了众多主体
B．随着我国资本市场的发展，企业的融资、投资方式会逐渐多样化，融资不仅仅局限于原来的银行贷款和股票市场，投资也会逐渐向基金、保险、理财等方面转移
C．企业的上市、并购等也需要一体化金融服务
D．人们的资产配置仅仅局限于现金和银行存款
A．我国金融业的快速发展，为金融混业经营提供了众多主体
B．随着我国资本市场的发展，企业的融资、投资方式会逐渐多样化，融资不仅仅局限于原来的银行贷款和股票市场，投资也会逐渐向基金、保险、理财等方面转移
C．企业的上市、并购等也需要一体化金融服务
D．人们的资产配置仅仅局限于现金和银行存款
【◆参考答案◆】：D
【◆答案解析◆】：混业经营的机遇：（1）我国金融业发展迅速。我国金融业的快速发展，为金融混业经营提供了众多主体，而混业经营也有利于提升我国金融机构在国际金融市场中的竞争力。（2）企业和居民的金融服务需求提高。随着我国资本市场的发展，企业的融资、投资方式会逐渐多样化，融资不仅仅局限于原来的银行贷款和股票市场，投资也会逐渐向基金、保险、理财等方面转移。企业的上市、并购等也需要一体化金融服务。人们的资产配置已经不仅仅局限于现金和银行存款，股票、房地产、基金、保险、信托、私募等产品的投资比例逐渐扩大，而这些产品和服务不是单一金融机构能够提供的。在金融混业经营模式下，更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求。
(8)【◆题库问题◆】：[判断题] 银行经常将声誉风险看做是对市场价值最大的威胁。
A．正确
B．错误
A．正确
B．错误
【◆参考答案◆】：正确
【◆答案解析◆】：银行经常将声誉风险看做是对市场价值最大的威胁。
(9)【◆题库问题◆】：[单选] 《民法通则》规定了法人应当具备的条件，下列不属于法人成立要件的是（）。
A．有必要的财产和经费
B．能够独立承担民事责任
C．具有民事行为能力
D．依法成立
A．有必要的财产和经费
B．能够独立承担民事责任
C．具有民事行为能力
D．依法成立
【◆参考答案◆】：C
【◆答案解析◆】：《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：1）依法成立 2）有必要的财产和经费 3）有自己的名称、组织机构和场所 4）能够独立承担民事责任。
(10)【◆题库问题◆】：[多选] 银行合规部的基本职责包括（）。
A．负责合规守法委员会的日常事务工作
B．负责组织对全行员工遵纪守法、合规性的宣传和教育
C．负责管理全行反洗钱工作
D．负责监督检查全行贯彻执行党的路线、方针、政策
A．负责合规守法委员会的日常事务工作
B．负责组织对全行员工遵纪守法、合规性的宣传和教育
C．负责管理全行反洗钱工作
D．负责监督检查全行贯彻执行党的路线、方针、政策
【◆参考答案◆】：A B C D
【◆答案解析◆】：除了以上五个选项之外，银行合规部的基本职责还包括：1、负责拟定合规部门职责范围内全行的中长期战略规划和年度计划，根据总行相关政策和规章制度，拟定实施方案，并负责组织监督落实。2、负责对全行经营管理活动遵守法律、法规及规章执行情况进行监督检查。3、负责对核实确认的不合法守规情况，根据权限对有关人员和单位提出处理意见，重大合法守规缺陷问题及时上报。4、根据总行信贷经营和审批责任认定制度，拟定实施方案，并牵头组织责任认定工作。5、在全行风险管理框架下，拟定健全本部门职责范围内全行业务运行和管理的风险内控制度并组织实施。6、负责收集、整理、分析与本部门职责相关信息，支持管理信息系统，并向行内各部门提供相关共享信息。7、负责本部门职责范围内全行相关工作的指导、检查、监督，组织业务交流、人员培训及本部门季度、年度绩效考核工作。8、负责牵头组织关联交易管理的具体工作，并负责董事会关联交易控制委员会的业务支持工作。
