关于有权机关到银行查询单位或个人存款的表述中，正确的是（）。

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 关于有权机关到银行查询单位或个人存款的表述中，正确的是（）。
A．允许复制抄写资料
B．允许借取资料
C．凭县级以上“协查通知”
D．凭身份证查询

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书。金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。对上述资料，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。

(2)【◆题库问题◆】：[判断题] 国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 可以抑制资本充足率较低且资产质量较差的商业银行的贷款扩张，强化商业银行的资本约束理念的政策制度是（）。
A．法定存款准备金制度
B．公开市场操作
C．再贴现政策
D．差别存款准备金率制度

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：差别存款准备金率制度，会抑制资本充足率较低且资产质量较差的商业银行的贷款扩张，强化了商业银行的资本约束理念。

(4)【◆题库问题◆】：[判断题] 某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：这种行为属于明显的商业贿赂行为。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 远期外汇交易最大的优点是（）。
A．交易程序简单
B．可用于套期保值或投机
C．交易时间自由
D．不立即进行交割

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A．挪用资金罪
B．职务侵占罪
C．变造货币罪
D．签订、履行合同失职被骗罪

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失，不是故意。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于流动性指标说法正确的是（） 。
A．商业银行的流动性覆盖率是确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求
B．商业银行的流动性覆盖率应当不低于25%
C．净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用于资金来源的期限错配，增加长期稳定资金来源，满足各类表内业务对稳定资金的需求
D．商业银行的净稳定资金比例应当不低于100%

【◆参考答案◆】：A C D

【◆答案解析◆】：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%，商业银行的流动性比例应当不低于25%

(8)【◆题库问题◆】：[判断题] 自然人是民法上的概念，自然人一定是公民，公民不一定是自然人。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：公民属于自然人，但自然人并非一定是公民，因为自然人中包括在本国的外国人和无国籍人。

(9)【◆题库问题◆】：[判断题] 经营者销售或购买商品或服务，不得给对方折扣或给中间人佣金，否则将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A．职务侵占罪
B．票据诈骗罪
C．变造货币罪
D．签订、履行合同失职被骗罪

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失，不是故意。