财务公司出现下列（）情形之一的，银监会可以责令其进行整顿。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 财务公司出现下列（）情形之一的，银监会可以责令其进行整顿。
A．出现严重支付危机
B．当年亏损超过注册资本金的30%
C．连续三年亏损超过注册资本金的10%
D．严重违反国家法律、行政法规或者有关规章

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪些下列资料？（）
A．银行承兑申请书;
B．营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明;
C．上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表;
D．商品交易合同原件和复印件

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 无权要求银行冻结单位存款的单位是（）
A．人民法院
B．人民检察院
C．纪委
D．海关

【◆参考答案◆】：C

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 依照《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款业务实施监督管理。
A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．各行（社）内部审计部门
D．审计署

【◆参考答案◆】：B

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行表外（中间）业务风险特征主要表现为___。
A．风险不确定，复杂程度高;
B．风险比较分散;
C．潜在风险损失大;
D．风险集中，评估难度大

【◆参考答案◆】：A, C, D

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 董事会应明确各（）的职责分工，建立高效的工作机制，增强董事会内部的协同性。
A．董事会
B．监事会
C．专门委员会
D．党委办公会

【◆参考答案◆】：C

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 代客境外理财业务地托管人保存商业银行地汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金外来纪录等相关资料，其保存地时间不得少于()。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第20条）
A．15年
B．20年
C．10年
D．5年

【◆参考答案◆】：A

(8)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合工作实际，谈谈基层商业银行操作风险管理方面存在的主要问题。

【◆参考答案◆】：(1)对操作风险管理的认识不足。在基层商业银行，仍存在对操作风险的事实认识不到位，忽视以制度管人的重要性，对执行制度的重要性认识不到位，重业务、重绩效、重任务，轻制度、轻执行、轻管理的现象。(2)人员配备与制度要求不相符。在银行业机构改革和股份制改造过程中，基层商业银行机构网点大量撤并，部分人员内退、外调、分流，但新人补充不足，造成了基层银行人员老化、兼岗，甚至要害岗位存在人少兼岗现象。(3)风险点分散、管理难度大。一是可能案发的部门多，会计结算、储蓄出纳、信贷管理、保卫押运等部门是基层行案件多发区。二是"印押证枪钞"管控难度大。三是制度规定烦琐，环节控制复杂，极易造成省略环节，违章操作问题。(4)内部审计功能滞后与业务快速发展的矛盾。近年来基层商业银行传统业务快速增长，中间业务异军突起，如基金、股票托管、代客理财、黄金业务等成为非资产业务收入的重要增长点。但基层商业银行内部审计功能没有跟上业务发展的步伐，内控手段有弱化之势。

(9)【◆题库问题◆】：[判断题] 商业银行对贷款进行分类时，要把贷款的担保作为次要还款来源。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 农村中小金融机构设立、变更和终止，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应当在完成相关变更手续()后向决定机关和所在地银监会派出机构报告。
A．1个月内
B．3个月内
C．6个月内
D．一年内

【◆参考答案◆】：A