银行业从业人员在了解客户时必须遵循的规则有( )。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 银行业从业人员在了解客户时必须遵循的规则有( )。
A．银行在与客户建立业务关系时,应当要求客户出示真实有效的身份证明并进行和核对登记
B．不得为身份不明的客户提供服务或与其交易
C．不得为客户开立匿名账户或假名账户
D．客户由他人代理办理业务时,银行应当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对和登记,对代理人则免除此手续

【◆参考答案◆】：A B C

【◆答案解析◆】：客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 在银行公司治理中，负责具体执行董事会的决策的是（）。
A．董事
B．高级管理层
C．股东
D．监事

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：高级管理层是负责具体执行董事会的决策。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 贷款申请的基本内容通常包括（）。
A．企业性质
B．担保人财务状况
C．申请贷款的种类
D．借款人名称

【◆参考答案◆】：A C D

【◆答案解析◆】：贷款申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人需求提供其他相关资料。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 关于重整的描述不正确的是（）。
A．债务人或者债权人可直接向人民法院申请对债务人进行重整
B．在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益的分配
C．占债务人注册资本十分之一以上的出资人也可以向人民法院申请重整
D．在重整期间，债务人或者管理人不得设定任何担保

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：根据《破产法》规定，债务人、债权人或者占债务人注册资本1/10的出资人都有权依照《破产法》规定，直接向人民法院申请对债务人进行重整。重整期间，债务人为了继续营业而借款的，可以为该贷款设定担保。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 信息咨询业务的主要方式不包括（）。
A．定期或不定期提供信息咨询报告
B．会谈咨询
C．问卷咨询
D．电话咨询

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于金融市场的功能，说法不正确的是（）。
A．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和局面

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：商品价格等重要价格信号的决定是商品市场的功能。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于通货膨胀对金融秩序和经济、社会稳定的影响说法正确的是（）。
A．通货膨胀使货币贬值，常常会引起居民挤提存款
B．严重的通货膨胀，会使社会公众失去对本国纸币的信心
C．通货膨胀会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配
D．通货膨胀降低消费规模

【◆参考答案◆】：A B

【◆答案解析◆】：CD选项属于通货膨胀对分配和消费的影响。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险是（）。
A．法律风险
B．价格风险
C．操作风险
D．市场风险

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险是操作风险。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度的是（）。
A．违约概率
B．违约损失率
C．违约风险暴露
D．预期损失率

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度的是违约风险暴露（EAD)。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。
A．商业银行可以投资于非自用不动产
B．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
C．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。
D．商业银行办理结算业务不得压单、压票

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：本题考查商业银行办理业务的相关规定。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度的节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。