下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是（）。

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是（）。
A．处置阶段
B．培植阶段
C．融合阶段
D．清洗阶段

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 保证合同应当包括的内容有（）。
A．被保证的主债权种类、数额
B．债务人履行债务的期限
C．保证的方式
D．保证担保的范围

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：根据《担保法》的规定，保证合同除了选项中的内容以外还包括双方认为约定的其他事项。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 我国《公司法》规定，公司有下列（ ）情形之一，可以解散。
A．公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他事由出现时
B．股东会或股东大会决议解散
C．因公司合并或者分立需要解散的
D．公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；②股东会或股东大会决议解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照／责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。
A．货币供应量；基础货币
B．基础货币；高能货币
C．基础货币；流通中现金
D．基础货币；货币供应量

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与（）相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。
A．合规管理
B．风险控制管理
C．客户管理
D．资金管理

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与合规管理相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行提高资本充足率的方法有（）。
A．增加核心资本
B．缩小资产总规模
C．发行可转换债券
D．发行普通股

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：商业银行提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 以下关于质权人的权利，说法错误的是( )。
A．债务人不履行到期债务，质权人可以就拍卖质押财产所得价款优先受偿
B．质权人有权收取质押财产的孳息，合同另有规定的除外
C．出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应返还质押财产
D．质权人可以放弃质权

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：“出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应返还质押财产”为质权人的义务。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订( )。
A．张某承担民事责任
B．王某承担民事责任
C．张某与王某共同承担民事责任
D．张某与王某均不承担民事责任

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。相应地，被代理人又称为委托代理人，代理人又称为被委托人。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 非银行金融机构的监管政策法规包括（）。
A．加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要
B．借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点
C．坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合
D．通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：非银行金融机构的监管政策法规包括（1）加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要（2）借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点（3）坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合（4）通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献（5）建立科学合理的操作流程和内控机制。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] ( )是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。
A．操作风险
B．市场风险
C．信用风险
D．声誉风险

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。