借款人如出现违约，银行有权采取的措施有（　）。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 借款人如出现违约，银行有权采取的措施有（　）。
A．加罚利息
B．限期纠正
C．停止或取消借款人尚提用的借款额度
D．宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期
E．宣布与借款人签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期

【◆参考答案◆】：B,C,D,E

【◆答案解析◆】：借款人如出现违约，银行有权分别或同时采用下列措施：①要求借款人限期纠正违约事件；②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度；③宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，并根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务；④宣布借款人在与银行签订的其他合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20％，30％，40％，l0％；对应四种状况，基金x的收益率分别是50％，30％，10％，-12％；而基金Y的对应收益率为45％，25％，13％，-6％。下列说法正确的是（　　）。
A．两个基金有相同的期望收益率
B．投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率
C．基金X的风险要大于基金Y的风险
D．基金X的风险要小于基金Y的风险
E．基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的

【◆参考答案◆】：B,C

【◆答案解析◆】：BC基金X的期望收益=20％×50％+30％×30％+40％×10％+10％×(-12％)=21．8％基金Y的期望收益率=20％×45％+30％×25％+40％×13％+10％×(-6％)=21．1％基金X的标准差={20％×(50％-21．8％)2+30％×(30％-21．8％)2+40％×(10％-21．8％)2+10％×(-12％-21．8％)2}05=18．68％基金Y的标准差={20％×(45％-21．1％)2+30％×(25％-21．1％)2+40％×(13％-21．1％)2+10％×(-6％-21．1％)2)0.5=14．78％。故选BC。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 下列一般性货币政策工具中，不属于缺乏弹性或灵活性的货币政策工具有(　)。
A．公司市场操作
B．利率政策
C．再贴现政策
D．法定存款准备金政策
E．窗口指导

【◆参考答案◆】：A,B

【◆答案解析◆】：就弹性或灵活性而言，再贴现政策是缺乏弹性的，一方面，再贴现率的随时调整，通常会引起市场利率的经常性波动，这会使企业或商业银行无所适从;另一方面，再贴现率不随时调整，又不宜于中央银行灵活地调节市场货币供应量，因此，再贴现政策的弹性是很小的。法定存款准备金政策作为一种强制性的货币政策，更加缺乏灵活性。以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具有法律效力，但发展到今天，已经转化为一种具有一定强制性的手段。故A．B选项符合题意。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少?（　　）
A．59．21元
B．54．69元
C．56．73元
D．55．83元

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：D复利现值：100／(1+6%)10=55．83元。故选D。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 在客户法人治理结构评价中，下列不属于对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素有（　）。
A．控股股东与其他股东间是否存在关联交易
B．控股股东及其客户是否占有其他客户资源
C．控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保
D．股东之间是相互独立还是利益关系人
E．股东之间最终的所有者是否为同一人

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：在客户法人治理结构评价中，对控股股东行为分析主要考虑以下几个关键要素：控股股东与客户之间是否存在关联交易；控股股东及其关联方是否占有客户资金；客户是否为控股股东及其关联方提供连环担保；股东之间是相互独立还是利益关系人，或最终的所有者为同一人。故ABC符合题意。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（　　）。
A．间接标价法又称为应付标价法
B．直接标价法又称为应收标价法
C．在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
D．在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
E．大多数国家采用直接标价法

【◆参考答案◆】：C,E

【◆答案解析◆】：间接标价法又称为应收标价法．直接标价法又称为应付标价法。目前，大多数国家采用直接标价法。在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 以下不属于商业银行代理业务的是（　　）。
A．代理国债业务
B．代理股票买卖业务
C．代理销售基金业务
D．代理销售保障产品业务

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要类别有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 关于连续函数最重要和最有用的结论是（　　）。
A．斯克拉定理
B．坎德尔系数
C．信用风险组合模型
D．违约相关性

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：关于连续函数最重要和最有用的结论是斯克拉定理。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（　　）等损害客户利益的欺诈行为。
A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B．传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C．挪用公款进行大规模的证券买卖
D．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

【◆参考答案◆】：A,B,D,E

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 证券投资基金的特点不包括（　）。
A．专业管理
B．集中投资
C．利益共享
D．独立托管

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：【正确答案】：B【答案解析】 证券投资基金具有以下几个特点：①集合理财、专业管理；②组合投资、分散投资；③利益共享、风险共担；④严格监管、信息透明；⑤独立托管、保障安全。