借款人出现下列情形将由贷款人责令改正。情节特别严重或逾期不改正的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 借款人出现下列情形将由贷款人责令改正。情节特别严重或逾期不改正的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款的是（　　）。
A．不按借款合同规定用途使用贷款
B．用贷款进行股本权益性投资
C．用贷款在有价证券、期货：等方面从事投机经营
D．向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：借款人有下列情形之一，由贷款人责令改正。情节特别严重或逾期不改正的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款：(1)向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料的；(2)不如实向贷款人提供所有开户行、账号及存贷款余额等资料的；(3)拒绝接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动监督的，故本题答案为D。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有（　　）。
A．金融机构同业拆借
B．交易一方为国家行政机关下属的事业单位
C．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存
D．外国政府贷款转贷业务项下的交易

【◆参考答案◆】：A,C,D

【◆答案解析◆】：此题暂无解析

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 财政政策通常被分为（　）。
A．扩张性财政政策
B．紧缩性财政政策
C．中性财政政策
D．刺激性财政政策
E．消极性财政政策

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：按照财政政策的实施方向，财政政策通常被分为三类，即扩张性财政政策、紧缩性财政政策和中性财政政策。因为不同的政策对证券市场的影响不同，所以必须要清楚财政政策的分类。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 证券投资基金的特点不包括（　）。
A．专业管理
B．集中投资
C．利益共享
D．独立托管

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：【正确答案】：B【答案解析】 证券投资基金具有以下几个特点：①集合理财、专业管理；②组合投资、分散投资；③利益共享、风险共担；④严格监管、信息透明；⑤独立托管、保障安全。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 资产组合的核心变量包括（）。
A．收益
B．时间
C．风险
D．组合种类
E．相关系数

【◆参考答案◆】：A,C

【◆答案解析◆】：资产组合有两个核心变量，收益(期望收益)和风险(用方差计算)。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在（　）以上。
A．正常级
B．关注级
C．投机级
D．投资级

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以上。

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 已知1号理财产品的方差是0．04，2号理财产品的方差是0．01，两种理财产品的协方差是0．01。假如投资者有50万人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是（　　）。
A．0．0292
B．0．034
C．0．05
D．0．06

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：A投资组合的方差=(40÷50)2×0．04+2×(40÷50)×(10÷50)×0．01+(10÷50)2×0．01=0．0292。故选A。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括（　　）。
A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D．信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件
E．中国人民银行规定的其他审慎性条件

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：ABCDE项错误，应改为中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件；ABCD选项都属于商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件。故选ABCD。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 考虑VaR的有效性时需要选择（　　）的臵信水平。
A．中等
B．较低
C．较高
D．无法判断

【◆参考答案◆】：B

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 下列属于个人汽车贷款贷前调查内容的是（　　）。
A．贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好
B．材料一致性的调查
C．借款人还款方式合理性调查
D．调查借款人资格是否符合贷款银行要求

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：(1)材料一致性的调查；(2)借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查，故本题答案为B。