客户信用等级为AA级必须满足的条件除客户市场竞争力强外还包括：（）

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 客户信用等级为AA级必须满足的条件除客户市场竞争力强外还包括：（）
A．发展前景好;
B．管理水平高;
C．有良好的净现金流量;
D．对银行的业务发展有价值

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(2)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合工作实际，论述企业对外投资应考虑的因素。

【◆参考答案◆】：(1)对外投资的盈利与增值水平。对外投资的收益与增值提高超过对内投资的收益、增值水平是进行对外投资的先决条件。(2)对外投资风险。企业对外投资风险主要有以下五种：一是利率风险。二是物价风险，又称"购买力风险"、"通货膨胀风险"。三是市场风险。四是外汇风险。五是决策风险。(3)对外投资成本。对外投资成本是从分析、决策对外投资开始到收回全部投资整个过程的全部开支。包括：前期费用，实际投资额，资金成本，投资回收费用。对外投资的盈利和回收额必须大于投资成本。(4)投资管理和经营控制能力。(5)筹资能力。对外投资决策要求企业能够及时、足额、低成本地筹集到所需资金。(6)对外投资的流动性。(7)对外投资环境。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 贷款公司可根据业务发展需要，在县域内设立分公司。设立分公司应符合以下条件：（）
A．具有拨付营运资金的能力，且拨付与分公司经营规模相适应的营运资金
B．内部控制制度健全有效，最近2年未发生重大违法违规行为
C．资产质量良好，资本充足率不低于8%
D．有熟悉业务的工作人员

【◆参考答案◆】：A, C, D

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 下列不属于外资银行申请开业所需提交的材料（ ）
A．外资银行股东名单
B．拟设机构主要负责人名单简历
C．验资证明
D．安全防范措施资料

【◆参考答案◆】：A

(5)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 试述商业银行单位定期存单的开立与确认的相关要求。

【◆参考答案◆】：(1)根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。(2)借款人办理单位定期存单质押贷款，除按其他有关规定提交文件、资料外，还应向贷款人提交下列文件、资料：开户证实书；存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书；存款人在存款行的预留印鉴或密码。(3)贷款人经审查同意借款人的贷款申请的，应将开户证实书和开具单位定期存单的委托书一并提交给存款行，向存款行申请开具单位定期存单和确认书。贷款人经审查不同意借款人的贷款申请的，应将幵户证实书和委托书及时退还给借款人。(4)存款行收到贷款人提交的有关材料后，应认真审查开户证实书是否真实，存款人与本行是否存在真实的存款关系，以及开具单位定期存单的申请书上的预留印鉴或提供的密码是否和存款人在存款时预留的印鉴或密码一致。

(6)【◆题库问题◆】：[判断题] 银行的风险管理过程可分为风险识别、风险估价和风险处理三个阶段。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 压力测试通常包括银行的﹙﹚和﹙﹚等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。
A．信用风险
B．市场风险
C．流动性风险
D．操作风险

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 信托公司设立集合信托计划，信托期限应当不少于（）。
A．三个月
B．半年
C．一年
D．二年

【◆参考答案◆】：C

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 缺口分析是衡量商业银行___的一种主要方法。
A．利率错配
B．汇率错配
C．期限错配
D．概率错配

【◆参考答案◆】：C

(10)【◆题库问题◆】：[判断题] 商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确