商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费,构成犯罪的,依法追究刑事责任

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费,构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。有前款行为,发放贷款或者提供担保造成损失的,应当承担（）赔偿责任。
A．部分
B．全部
C．百分之十
D．全部或者部分

【◆参考答案◆】：D

(2)【◆题库问题◆】：[问答题,简答题] 请简述金融工具的特征。

【◆参考答案◆】：金融工具又称交易工具，它是证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的合法凭证,是货币资金或金融资产借以转让的工具。形成一个企业金融资产或基本金融工具和衍生金融工具两大类。金融工具的重要特性为期限性、收益性、流动性和安全性。期限性是指债务人在特定期限之内必须清偿特定金融工具的债务余额的约定。收益性是指金融工具能够定期或不定期地给持有人带来价值增值的特性。流动性是指金融工具转变为现金而不遭受损失的能力。安全性或风险性是指投资于金融工具的本金和收益能够安全收回而不遭受损失的可能性。风险性。风险性指金融市场中未来事项不确定性而使金融工具的持有者遭受损失的可能性。一般来说，期限性与收益性正向相关，即期限越长，收益越高，反之亦然。流动性、安全性则与收益性成反向相关，安全性、流动性越高的金融工具其收益性越低。反过来也一样，收益性高的金融工具其流动性和安全性就相对要差一些。正是期限性、流动性、安全性和收益性相互间的不同组合导致了金融工具的丰富性和多样性，使之能够满足多元化的资金需求和对"四性"的不同偏好。

(3)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合实践，谈谈商业银行如何建立押品管理体系。

【◆参考答案◆】：(1)商业银行应建立抵质押品管理制度，明确合格抵质押品的种类、抵质押率、抵质押品估值的方法及频率、对抵质押品监测以及抵质押品清收处置等相关要求。(2)抵质押品价值评估应坚持客观、独立和审慎的原则，评估价值不能超过当前合理的市场价值。(3)商业银行应建立抵质押品的调査和审查流程，确保抵质押真实、合法、有效，并建立及时、有效的清收抵质押品的程序。(4)商业银行应对抵质押品定期监测，并督促出质人或抵押人按照抵质押合同的约定履行各项义务。(5)如果抵质押物被托管方持有，商业银行应确保托管方将抵质押物与其自有资产分离，并对托管资产实物与账目进行有效动态管理。(6)商业银行应当建立抵质押品管理的信息系统，对抵质押品的名称、数量、质量、所在地、权属状况等基本信息，抵质押品的估值方法、频率、时间，抵质押品与债项的关联关系，以及抵质押品的处置收回信息等进行记录和管理。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行可以购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为（）。
A．控制操作风险的一种方法
B．缓释操作风险的一种方法
C．缓释操作风险的必要手段
D．控制操作风险的有效手段

【◆参考答案◆】：B

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 信托公司开办受托境外理财业务，其注册资本金应不低于（）亿元人民币或等值可自由兑换货币。
A．3亿元
B．5亿元
C．10亿元
D．15亿元

【◆参考答案◆】：C

(6)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。

【◆参考答案◆】：(1)保管商业银行的存款准备金。这是保证存款人的存款安全和调节国家经济的方法之一，中央银行能够通过各种手段影响商业银行的现金准备数量，从而控制全国信贷规模和货币供应量。(2)对商业银行提供信贷。商业银行需要补充资金时，可将其持有的票据向中央银行请求再贴现，或以有价证券抵押申请贷款。中央银行成为商业银行的"最后贷款者"，这是中央银行极为重要的职能。通过对商业银行提供信用，中央银行加强了对它们的监督和管理。(3)办理商业银行间的清算业务。商业银行在中央银行开账户，并在中央银行拥有存款。这样，它们之间的债权债务关系能通过存款账户划拨款项进行结算。这一方面节约了资金的使用，减少了清算费用，解决了单个银行资金清算所面临的困难；另一方面也有利于中央银行对商业银行的监控。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可（）
A．机构设立
B．机构变更
C．机构终止
D．调整业务范围和增加业务品种
E．董事（理事）和高级管理人员任职资格等

【◆参考答案◆】：A, B, C, D, E

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称授信业务包括（）。
A．贷款、拆借、贸易融资
B．票据承兑和贴现
C．透支、保理、担保
D．贷款承诺、开立信用证

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 按照《股份制商业银行公司治理指引》的规定，下面不属于商业银行行长职权的是（）
A．对商业银行风险状况进行定期评估；
B．提请董事会聘任或者解聘副行长、财务负责人等高级管理层成员；
C．对内部稽核部门的工作程序和工作效果进行评价，；
D．聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的商业银行内部各职能部门及分支机构负责人；
E．提出完善银行风险管理和内部控制的意见；
F．代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施；

【◆参考答案◆】：B, D, F

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 金融机构在选择电子银行业务外包服务供应商时，应充分审查、评估外包服务供应商的（）进行必要的尽职调查。
A．经营状况
B．财务状况
C．风险控制能力
D．责任承担能力

【◆参考答案◆】：A, B, C, D