单位保证金存款包括( )。 

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所属分类:会计考试
(1)【◆题库问题◆】:[多选] 单位保证金存款包括( )。
A.信用证保证金
B.期货交易保证金
C.个人消费贷款
D.个人经营贷款
E.银行承兑汇票保证金

【◆参考答案◆】:A,E

【◆答案解析◆】:单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

(2)【◆题库问题◆】:[单选] 下列关于高利转贷罪的表述中,错误的是( )。
A.本罪是以转贷为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,获取违法所得的行为
B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金
C.本罪主体是一般主体,包括自然人和单位
D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体

【◆参考答案◆】:B

【◆答案解析◆】:本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。

(3)【◆题库问题◆】:[多选] 根据风险控制要求,银行业从业人员了解客户应该了解其( )。
A.账户开立情况
B.资金调拨的用途
C.财务状况
D.业务状况
E.业务单据及客户的风险承受能力

【◆参考答案◆】:C,D,E

【◆答案解析◆】:AB选项不是根据风险控制要求而定的。

(4)【◆题库问题◆】:[单选] 2005年11月,(  )发布了国内首部《国家风险分析报告(2005)》,这份《报告》是迄今为止我国第一份具有中国视角的国家风险分析报告。
A.中国进出口银行
B.中国商务部
C.中国银行
D.中国出口信用险公司

【◆参考答案◆】:D

(5)【◆题库问题◆】:[单选] 下列关于个人汽车贷款中合作机构风险的防范措施的说法,错误的是( )。
A.贷前切实核查经销商的资信状况,不能对只有办公场所而没有车场的经销商办理贷款合作业务
B.严格控制合作担保机构的担保额度
C.对由经销商、专业担保机构担保的贷款,实时监控担保方是否保持足额的保证金
D.与保险公司的履约保证保险合作,应严格按照有关规定拟定合作协议

【◆参考答案◆】:B

【◆答案解析◆】:严格控制合作担保机构的准人,动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度,而不是严格控制担保额度。

(6)【◆题库问题◆】:[多选] 个人理财业务的相关主体包括( )。
A.个人客户
B.商业银行
C.非银行金融机构
D.监管机构
E.政府职能部门

【◆参考答案◆】:A,B,C,D

【◆答案解析◆】:个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等,这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。

(7)【◆题库问题◆】:[单选] 以下各项中.不属于贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是( )。
A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿,但它们没有及时到银行还款造成逾期
C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D.个人不清楚银行确认逾期的规则

【◆参考答案◆】:A

【◆答案解析◆】:根据规定,BCD三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形;A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。【专家点拨】目前,在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型:第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。第四类是对担保信息有异议。

(8)【◆题库问题◆】:[单选] 资金交易业务是商业银行中间业务的一类。其操作风险控制要点要求建立资金交易风险和市值的报告制度。资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品。交易细节不包含下列的(  )项。
A.或有资产
B.衍生品价格
C.损失金额
D.隐含风险

【◆参考答案◆】:C

【◆答案解析◆】:标准答案:C

(9)【◆题库问题◆】:[单选] 下列关于贷款回收与处置的说法错误的是( )。
A.银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付息
B.对于确因借款人暂时经营困难不能按期还款的,贷款人可与借款人协商贷款重组
C.对于不良贷款,贷款人要按照有关规定和方式,予以核销或保全处置
D.对贷款需要展期的,贷款人应审慎评估展期的风险性和操作性,科学确定展期期限

【◆参考答案◆】:D

【◆答案解析◆】:贷款回收与处置直接关系到银行业金融机构预期收益的实现和信贷资金的安全,贷款到期按合同约定足额归还本息,是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付息;对贷款需要展期的,贷款人应审慎评估展期的合理性和可行性,科学确定展期期限,加强展期后管理;对于确因借款人暂时经营困难不能按期还款的,贷款人可与借款人协商贷款重组;对于不良贷款,贷款人要按照有关规定和方式予以核销或保全处置。

(10)【◆题库问题◆】:[单选] 下列关于专家判断法,说法错误的是(  )。
A.随着银行业务量的不断增加,需要的分析人员越来越多
B.专家判断法实施的效果很不稳定
C.运用专家判断法对借款人进行信贷分析时,难以确定共同遵循的标准,造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性
D.专家判断法需要评估的要素较多,因此评估周期较长

【◆参考答案◆】:D

【◆答案解析◆】:D[解析]尽管专家判断法在银行信用风险法中发挥着重要作用,然而实践证明它仍然存在着许多难以克服的缺点和不足。首先,要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员,随着银行业务量的不断增加,其所需要的分析人员会越来越多。其次,专家判断法实施的效果很不稳定。最后,运用专家判断法对借款人进行信贷分析时,难以确定共同遵循的标准,造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。

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