专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，其中下列说法错误的是( )。

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，其中下列说法错误的是( )。
A．一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难
B．资产负债比率对借款人违约概率的影响较大
C．如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低价格从商业银行获得贷款
D．在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 可以开立临时存款帐户的情形包括( )。
A．设立临时机构
B．异地临时经营活动
C．异地业务往来
D．注册验资

【◆参考答案◆】：A B D

【◆答案解析◆】：开立临时存款账户的3种情形。

(3)【◆题库问题◆】：[判断题] 超额准备金率和活期存款总额是同向比例关系。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：超额准备金率和活期存款总额是反向比例关系。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（）罚款。
A．一倍以上五倍以下
B．一倍以上三倍一下
C．五十万元以上二百万元以下
D．五十万元以上一百万元以下

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 银行业自律组织的章程应当报（）备案。
A．证监会
B．中国证券业协会
C．银监会
D．中国人民银行

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：银行业自律组织的章程应当报银监会备案。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 根据《中华人民共和国公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）。
A．法定资本制
B．授权资本制
C．认可资本制
D．许可资本制

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：我国实行的是法定资本制，即法律规定了设立公司的最低注册资本额，公司设立时的资本总额不得低于法律规定的最低注册资本额，该资本必须在公司设立时全部交足。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 被许可人的违法活动包括（）。
A．超越行政许可范围进行活动的
B．在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让
C．依法转让但不按照法定条件和程序转让的
D．涂改、倒卖、出租、出借行政许可证

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：被许可人的违法活动包括：1、超越行政许可范围进行活动；2、在无法律法规规定可转让的情况下予以转让，或是虽依法可转让但不按照法定条件和程序转让的；3、涂改、倒卖、出租、出借行政许可证的。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 制定科学的投诉处理机制，（ ）地处理客户的投诉。设立接受客户投诉的客户服务电话，在承诺的时间内对客户投诉做出答复。
A．公平
B．公正
C．公开
D．有效

【◆参考答案◆】：A B D

【◆答案解析◆】：制定科学的投诉处理机制，公正、公平、及时、有效地处理客户的投诉。设立接受客户投诉的客户服务电话，在承诺的时间内对客户投诉做出答复。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 《行政强制法》自（）年实施。
A．2009
B．2010
C．2011
D．2012

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：《行政强制法》自2012年1月1日起实施。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 关于合规管理部门与内部审计部门的关系，下列选项中说法错误的是（）。
A．合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价
B．内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计
C．内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人
D．商业银行合规管理职能应与内部审计职能不是分离的

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。