依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。
A．商业银行不得向关联方发放无担保贷款
B．商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信
C．商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债提供足额反担保的除外
D．商业银行可以向关联方发放无担保贷款

【◆参考答案◆】：A, B, C

(2)【◆题库问题◆】：[判断题] 没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 信贷资产证券化可以作为商业银行进行___的工具。
A．资产负债管理;
B．资本管理;
C．信用风险管理;
D．操作风险管理;
E．融资

【◆参考答案◆】：A, B, C, E

(4)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合工作实际，谈谈我国银行业风险管理文化建设存在的薄弱环节。

【◆参考答案◆】：(1)不能正确看待银行业务发展和风险管理的关系。一部分银行片面、盲目地追求银行业务的快速发展，严重地忽视了对相关业务的风险控制。另一部分银行过分强调对风险的控制与管理，错误地通过少发展经营以求达到降低风险的目的，严重地阻碍商业银行发展的脚步。(2)员工风险意识薄弱，过于形式化。目前我国大多数商业银行的风险管理文化成为一种形式，严重影响了员工参与风险管理的积极性，使员工对风险管理文化理解不深，不能使全体员工产生一致认同的风险管理文化，不能使风险管理文化成为一种习惯。(3)风险管理文化相关"软件"落后，缺少高素质的风险管理人才。与国外发达国家的银行相比较，我国商业银行风险管理起步比较晚，我国商业银行在风险管理等相关方面还比较落后。对于风险管理的研究方法还停留在定性等落后的方法，缺少科学的、系统性的分析手段。同时，专业的风险管理人才数量较少，不能真正地把先进的风险管理技术运用到实际的业务发展中去。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 关于银行业自律组织，下列说法错误的是（）。
A．国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导
B．国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行监督
C．银行业自律组织的章程应当报中国人民银行备案
D．银行业自律组织的章程由自己制定

【◆参考答案◆】：C

(6)【◆题库问题◆】：[判断题] 大额可转让定期存单（Certificateofdeposit）是美国银行家于上世纪60年代为了逃避利率管制而推出的新的金融工具。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（）。
A．信用状况下降
B．盈利能力下降
C．不按合同约定支付贷款资金
D．项目进度落后于资金使用进度
E．违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付

【◆参考答案◆】：A, C, D, E

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 不得作为银监会及其派出机构实施行政处罚依据的是（）。
A．法律
B．行政法规
C．规章
D．规章以下的规范性文件

【◆参考答案◆】：D

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行应当按照银监会关于商业银行（）的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。
A．不良借款管理
B．流动性管理
C．资本充足率管理
D．帐户管理

【◆参考答案◆】：C

(10)【◆题库问题◆】：[单选] （）监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。
A．前台
B．中台
C．后台
D．业务

【◆参考答案◆】：B