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所属分类：资格考试
(1)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行提高资本充足率的主要途径有（）。
A．增加资本，称为“分子对策”
B．减少资本，称为“分子对策”
C．增加风险加权总资产，称为“分母对策”
D．减少风险加权总资产，称为“分母对策”
A．增加资本，称为“分子对策”
B．减少资本，称为“分子对策”
C．增加风险加权总资产，称为“分母对策”
D．减少风险加权总资产，称为“分母对策”
【◆参考答案◆】：A D
【◆答案解析◆】：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。当然，银行也可以“双管齐下”，同时采取两个对策。
(2)【◆题库问题◆】：[单选] 关于操作风险报告的说法，正确的是( )。
A．不能使用外部人员撰写的报告
B．除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层
C．内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理
D．业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门
A．不能使用外部人员撰写的报告
B．除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层
C．内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理
D．业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门
【◆参考答案◆】：D
【◆答案解析◆】：内审部门不直接参与业务部门的操作风险管理；除高级管理层外，报告还应发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位；为了确保风险报告的有效性和可靠性，还可使用外部人员撰写的报告。
(3)【◆题库问题◆】：[单选] 公司成立时间是（）。
A．公司资本缴足的日期
B．公司正式对外营业的日期
C．公司营业执照签发日期
D．公司向登记机关申请设立登记的日期
A．公司资本缴足的日期
B．公司正式对外营业的日期
C．公司营业执照签发日期
D．公司向登记机关申请设立登记的日期
【◆参考答案◆】：C
【◆答案解析◆】：公司成立时间是公司营业执照签发日期。
(4)【◆题库问题◆】：[单选] （）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。
A．独立性原则
B．系统性原则
C．全面性原则
D．合理性原则
A．独立性原则
B．系统性原则
C．全面性原则
D．合理性原则
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：系统性原则，是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。
(5)【◆题库问题◆】：[判断题] 信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。
A．正确
B．错误
A．正确
B．错误
【◆参考答案◆】：正确
【◆答案解析◆】：市场风险具有数据优势和易于计量的特点。
(6)【◆题库问题◆】：[判断题] 教育储蓄存款在提前支取时可以不用全额支取。
A．正确
B．错误
A．正确
B．错误
【◆参考答案◆】：正确
【◆答案解析◆】：教育储蓄存款在提前支取时必须全额支取。
(7)【◆题库问题◆】：[单选] 银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。
A．全面原则
B．审慎原则
C．独立原则
D．有效原则
A．全面原则
B．审慎原则
C．独立原则
D．有效原则
【◆参考答案◆】：A
【◆答案解析◆】：全面原则，内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。
(8)【◆题库问题◆】：[单选] 甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（）。
A．丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意
B．丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任
C．丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任
D．丙公司对全部320万元贷款承担保证责任
A．丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意
B．丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任
C．丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任
D．丙公司对全部320万元贷款承担保证责任
【◆参考答案◆】：C
【◆答案解析◆】：保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。因此，丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。
(9)【◆题库问题◆】：[单选] 目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类，一类是独立第三方支付模式，另一类是以（）为首的依托于自有B2C．C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。
A．快钱、拉卡拉
B．易宝支付、财富通
C．支付宝、财富通
D．支付宝、拉卡拉
A．快钱、拉卡拉
B．易宝支付、财富通
C．支付宝、财富通
D．支付宝、拉卡拉
【◆参考答案◆】：C
【◆答案解析◆】：从发展路径与用户积累途径来看，目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类：一类是独立第三方支付模式，是指第三方支付平台完全独立于电子商务网站，不负有担保功能，仅仅为用户提供支付产品和支付系统解决方案，以快钱、易宝支付、汇付天下、拉卡拉等为典型代表。另一类是以支付宝、财付通为首的依托于自有B2C．C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。
(10)【◆题库问题◆】：[单选] 修订后的《行政处罚法》于（ ）实施。
A．2008
B．2009
C．2010
D．2011
A．2008
B．2009
C．2010
D．2011
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：《行政处罚法》由第十一届全国人民代表大会常务委员会第十次会议于2009年8月27日通过《全国人民代表大会常务委员会关于修改部分法律的决定》予以修订，于2009年8月27日起实施。
