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所属分类：资格考试
(1)【◆题库问题◆】：[单选] （）是指银行内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。
A．全面原则
B．审慎原则
C．独立原则
D．有效原则
A．全面原则
B．审慎原则
C．独立原则
D．有效原则
【◆参考答案◆】：B
(2)【◆题库问题◆】：[单选] 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（ ）看做对其市场价值最大的威胁。
A．市场风险
B．声誉风险
C．法律风险
D．流动性风险
A．市场风险
B．声誉风险
C．法律风险
D．流动性风险
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：银行通常将声誉风险看做对其市场价值最大的威胁。
(3)【◆题库问题◆】：[判断题] 人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示县团级以上（含）“协助查询存款通知书”。
A．正确
B．错误
A．正确
B．错误
【◆参考答案◆】：正确
【◆答案解析◆】：人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示县团级以上（含）“协助查询存款通知书”。
(4)【◆题库问题◆】：[判断题] 银监会负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。
A．正确
B．错误
A．正确
B．错误
【◆参考答案◆】：正确
【◆答案解析◆】：负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作是银监会的职责之一。
(5)【◆题库问题◆】：[单选] 绿色金融是在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对（）的引导，促进社会的可持续发展。
A．金融道德
B．社会责任
C．环境保护
D．社会经济资源
A．金融道德
B．社会责任
C．环境保护
D．社会经济资源
【◆参考答案◆】：D
【◆答案解析◆】：绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。
(6)【◆题库问题◆】：[单选] 关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（ ）。
A．资金用于银行项目贷款业务
B．资金用于临时性周转资金不足
C．利率一般较为固定
D．拆借期限一般为中长期
A．资金用于银行项目贷款业务
B．资金用于临时性周转资金不足
C．利率一般较为固定
D．拆借期限一般为中长期
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小; 利率不是固定的。
(7)【◆题库问题◆】：[多选] 中央银行的再贴现政策主要包括的内容有（）。
A．通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本
B．通过再贴现率的调整，干预和影响市场利率及货币供求
C．规定再贴现票据的种类，影响商业银行的资金投向，促进资金的高效流动
D．规定再贴现票据的种类，影响全社会的资金投向，促进资金的高效流动
A．通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本
B．通过再贴现率的调整，干预和影响市场利率及货币供求
C．规定再贴现票据的种类，影响商业银行的资金投向，促进资金的高效流动
D．规定再贴现票据的种类，影响全社会的资金投向，促进资金的高效流动
【◆参考答案◆】：A B C D
【◆答案解析◆】：考核再贴现率的作用机制。作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面的内容：一是通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求；二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。
(8)【◆题库问题◆】：[单选] 关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。
A．资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式
B．资产证券化是一种流动性风险管理手段
C．资产证券化不会增加企业价值
D．资产证券化是一种表外融资方式
A．资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式
B．资产证券化是一种流动性风险管理手段
C．资产证券化不会增加企业价值
D．资产证券化是一种表外融资方式
【◆参考答案◆】：C
【◆答案解析◆】：与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。
(9)【◆题库问题◆】：[单选] 根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》,我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。
A．0.04
B．0.03
C．0.06
D．0.05
A．0.04
B．0.03
C．0.06
D．0.05
【◆参考答案◆】：A
【◆答案解析◆】：杠杆率不得低于4%
(10)【◆题库问题◆】：[单选] 当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。
A．收缩市场货币供应量
B．促使市场利率相应上升
C．使整个社会的投资支出减少
D．促进经济增长
A．收缩市场货币供应量
B．促使市场利率相应上升
C．使整个社会的投资支出减少
D．促进经济增长
【◆参考答案◆】：D
【◆答案解析◆】：中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标，中央银行降低再贴现率的作用过程与上述相反。
