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所属分类：会计考试
(1)【◆题库问题◆】：[单选] 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，（ ）。
A．处5万元以上10万元以下罚款
B．处10万元以上20万元以下罚款
C．处10万元以上30万元以下罚款
D．处20万元以上50万元以下罚款
A．处5万元以上10万元以下罚款
B．处10万元以上20万元以下罚款
C．处10万元以上30万元以下罚款
D．处20万元以上50万元以下罚款
【◆参考答案◆】：C
(2)【◆题库问题◆】：[多选] 一般的，银行能向社会提供多少资金，取决于能够吸收多少存款。下列属于影响社会存款增加或减少的因素的是（ ）。
A．利率
B．心理预期
C．物价水平
D．风险水平
E．收入
A．利率
B．心理预期
C．物价水平
D．风险水平
E．收入
【◆参考答案◆】：A,C,E
【◆答案解析◆】：影响社会存款数量的因素主要有利率、物价水平及收入。一般的，利率提高时，社会存款增加；物价水平上升时，社会存款增加；收入水平提高时，社会存款增加。人们的心理预期的变化及风险水平的大小不会改变社会存款的数量。
(3)【◆题库问题◆】：[单选] 国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（ ）。
A．代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
B．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D．对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求
A．代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
B．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D．对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求
【◆参考答案◆】：A
(4)【◆题库问题◆】：[单选] 有一项年金，前3年无流入，后5年每年年初流入500万元，假设年利率为10%，其现值为 ( )万元。
A．1994.59
B．1566.36
C．1813.48
D．1423.21
A．1994.59
B．1566.36
C．1813.48
D．1423.21
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：P＝500×(P/A，10%，5)×(P/S，10%，2)＝500×3.7908×0.8264＝1566.36(万元)
(5)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于因果分析模型的说法，不正确的有（ ）。
A．由邓肯·威尔逊开发
B．用于分析检验损失事件与风险诱因
C．是定性分析
D．运用了VAR技术对操作风险进行计量
E．不能确定哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度
A．由邓肯·威尔逊开发
B．用于分析检验损失事件与风险诱因
C．是定性分析
D．运用了VAR技术对操作风险进行计量
E．不能确定哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度
【◆参考答案◆】：C,E
【◆答案解析◆】：因果分析模型是对风险诱因、风险指标和损失事件进行历史统计，并形成相互关联的多元分布，用来确定风险因素和风险的关联度。C应为定量分析，E应立为可以确定。
(6)【◆题库问题◆】：[多选] 与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在（ ）。
A．综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划.投资建议.个人投资产品推介等综合的专业化服务
B．综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C．在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D．综合理财服务更强调个性化的服务
E．按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
A．综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划.投资建议.个人投资产品推介等综合的专业化服务
B．综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C．在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D．综合理财服务更强调个性化的服务
E．按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
【◆参考答案◆】：B,D,E
【◆答案解析◆】：B,D,E,
(7)【◆题库问题◆】：[多选] 某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的有（ ）。
A．投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益
B．其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高
C．债券的投资风险高于银行存款、低于股票
D．投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
E．由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素
A．投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益
B．其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高
C．债券的投资风险高于银行存款、低于股票
D．投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
E．由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素
【◆参考答案◆】：A,C,D
【◆答案解析◆】：其他条件相同情况下，到期收益率越高，则债券的价格越低。债券的期限也是投 资者需要考虑的因素，与经济情况的预期和投资者自身的资金需求有关。
(8)【◆题库问题◆】：[多选] 市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力包括（ ）。
A．同行业竞争者
B．潜在的新竞争者
C．互补产品
D．客户选择能力
E．中央银行政策
A．同行业竞争者
B．潜在的新竞争者
C．互补产品
D．客户选择能力
E．中央银行政策
【◆参考答案◆】：A,B,D,E
【◆答案解析◆】：有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策，故本题答案为ABDE。
(9)【◆题库问题◆】：[单选] 以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是（ ）。
A．商用房贷款
B．有担保流动资金贷款
C．设备贷款
D．无担保流动资金贷款
A．商用房贷款
B．有担保流动资金贷款
C．设备贷款
D．无担保流动资金贷款
【◆参考答案◆】：A
【◆答案解析◆】：A项贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满l8周岁9且具有完全民事行为能力的自然人；B．C．D三项贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。
(10)【◆题库问题◆】：[多选] 贷款重组的方式有（ ）。
A．变更担保方式
B．调整还款期限
C．调整利率
D．借款企业变更
E．减免贷款利息
A．变更担保方式
B．调整还款期限
C．调整利率
D．借款企业变更
E．减免贷款利息
【◆参考答案◆】：B,C,D,E
【◆答案解析◆】：目前商业银行的贷款重组方式主要有七种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。
