商业银行开展金融创新，需要遵循的基本原则有（）。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行开展金融创新，需要遵循的基本原则有（）。
A．合法合规原则
B．公平竞争原则
C．成本可算原则
D．风险可控原则

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：商业银行开展金融创新，需要遵循的基本原则包括：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。

(2)【◆题库问题◆】：[单选] （）不属于变现途径的现金来源（资产类）。
A．现金
B．从中央银行拆入现金
C．短期证券
D．证券回购协议

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：传统现金来源中，各种变现途径的现金来源（资产类）包括现金、存放于中央银行的超额准备金、短期证券、各种商业票据、其他有变现能力的资产、证券回购协议。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 以股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，把公司分为( )。
A．有限责任公司
B．股份有限公司
C．封闭式公司
D．开放式公司

【◆参考答案◆】：C D

【◆答案解析◆】：公司的分类。以股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，把公司分为封闭式公司和开放式公司。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 可以使用保函的情况有（）。
A．银行借款
B．授信额度
C．融资租赁
D．延期付款

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 中国邮政储蓄银行挂牌的时间是（），改制为股份有限公司的时间是（）。
A．2007年；2011年
B．2007年；2012年
C．2008年；2011年
D．2008年；2012年

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。2012年1月21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于董事监事履职评价说法正确的是（）。
A．商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价
B．被评为不称职的董事，董事会、监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事
C．高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体
D．根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 银行业监督管理的目标包括（）。
A．保证银行业金融机构不倒闭
B．最大限度地扩大银行业资产规模
C．促进银行业的合法稳健运行
D．维护公众对银行业的信心

【◆参考答案◆】：C D

【◆答案解析◆】：维护银行业金融机构不倒闭明显不能作为监管目标，而最大限度扩大银行业资产规模或给银行增加风险，不符合稳健经营原则，也会给整个银行业带来极大的风险。故排除A，B两项。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于合同的法律特征表述错误的是（）。
A．订立合同是一种民事法律行为
B．合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定
C．合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D．合同是双方或多方民事法律行为

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：合同作为一种民事法律行为，是当事人协商一致的产物，是两个以上的意思表示相一致的协议。只有当事人所做出的意思表示合法，合同才具有法律约束力。依法成立的合同从成立之日起生效，具有法律约束力。故B选项是错误的。上级向下级下达强制规定不符合合同成立的要求。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 风险识别包括哪两个环节（）。
A．感知风险
B．分析风险
C．控制风险
D．计量风险

【◆参考答案◆】：A B

【◆答案解析◆】：暂无

(10)【◆题库问题◆】：[单选] 可以抑制资本充足率较低且资产质量较差的商业银行的贷款扩张，强化商业银行的资本约束理念的政策制度是（）。
A．法定存款准备金制度
B．公开市场操作
C．再贴现政策
D．差别存款准备金率制度

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：差别存款准备金率制度，会抑制资本充足率较低且资产质量较差的商业银行的贷款扩张，强化了商业银行的资本约束理念。