洗钱的过程是()。

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 洗钱的过程是()。
A．获取阶段——处置阶段——融合阶段
B．处置阶段——培植阶段——融合阶段
C．处置阶段——融合阶段——培植阶段
D．获取阶段——培植阶段——处置阶段

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：处置阶段——培植阶段——融合阶段

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(2)【◆题库问题◆】：[判断题] 物价水平和社会商品可供量t同货币需求成正比，但是货币流通速度与货币需求成反比。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：物价水平和社会商品可供量t同货币需求成正比，货币流通速度与货币需求成反比。

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(3)【◆题库问题◆】：[单选] 我国商业银行的现金资产一般不包括（）。
A．存放同业
B．同业存放
C．库存现金
D．存放中央银行款项

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。

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(4)【◆题库问题◆】：[判断题] 商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。

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(5)【◆题库问题◆】：[单选] 随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。
A．稳增长、促发展
B．“表内外、本外币、集团化”
C．向资本节约型成长模式迈进
D．国际化步伐加快

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

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(6)【◆题库问题◆】：[单选] 贷款合同撤销权的行使范围是（）。
A．以债权人的债权为限
B．以债务人能够偿还的债务为限
C．以债权人的债权加上一定的惩罚为限
D．以债务人的所有债务为限

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：贷款合同撤销权的行使范围是以债权人的债权为限。

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(7)【◆题库问题◆】：[多选] 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（ ）。
A．与中国人民银行特种贷款有关的行为
B．执行有关黄金管理规定的行为
C．执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
D．执行有关外汇管理规定的行为

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：根据《中国人民银行法》第三十二条，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：（1）执行有关存款准备金管理规定的行为；（2）与中国人民银行特种贷款有关的行为；（3）执行有关人民币管理规定的行为；（4）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；（5）执行有关外汇管理规定的行为；（6）执行有关黄金管理规定的行为；（7）代理中国人民银行经理国库的行为；（8）执行有关清算管理规定的行为；（9）执行有关反洗钱规定的行为。

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(8)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于债券投资收益计算公式正确的有（）。
A．名义收益率=票面利息/面值×100%
B．名义收益率=票面利息/购买价格×100%
C．即期收益率=票面利息/购买价格×100%
D．持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/出售价格×100%

【◆参考答案◆】：A C

【◆答案解析◆】：名义收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/购买价格×100%；持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%。

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(9)【◆题库问题◆】：[多选] 零售业务是指为个人或小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括（）。
A．银行账户
B．信用卡
C．车贷
D．银行卡

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：以上都属于零售业务。

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(10)【◆题库问题◆】：[多选] 面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括（ ）。
A．向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制
B．建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力
C．调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本
D．完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：商业银行可以采取的对策包括：向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制；建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力；调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本；完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机；丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障。