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所属分类：资格考试
【◆参考答案◆】：A B C
(2)【◆题库问题◆】：[单选] 高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（）。
A．制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工
B．审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C．任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D．及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件
A．制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工
B．审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C．任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D．及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：（一）制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；（二）贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；（三）任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；（四）明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；（五）识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；（六）每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；（七）及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；（八）合规政策规定的其他职责。
(3)【◆题库问题◆】：[单选] 负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。
A．国务院
B．中国人民银行
C．银监会
D．银行业协会
A．国务院
B．中国人民银行
C．银监会
D．银行业协会
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
(4)【◆题库问题◆】：[多选] 金融创新最终体现为( )。
A．风险管理能力的不断提高
B．为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新
C．引入新技术,采用新办法
D．在战略决策,制度安排等方面开展的各项新活动
A．风险管理能力的不断提高
B．为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新
C．引入新技术,采用新办法
D．在战略决策,制度安排等方面开展的各项新活动
【◆参考答案◆】：A B
【◆答案解析◆】：金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。
(5)【◆题库问题◆】：[单选] 由于利率水平的变化而影响银行经营收益的风险属于（ ）。
A．流动性风险
B．市场风险
C．操作风险
D．信用风险
A．流动性风险
B．市场风险
C．操作风险
D．信用风险
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率等）的不利变动而使银行发生损失的风险。
(6)【◆题库问题◆】：[单选] 协会根据会员单位的自查情况、协会组织的抽查和接受的投诉情况及对媒体的监测，对各会员单位的自律情况做出综合测评，（ ）出具一份《中国银行业自律规范发展报告》。
A．每年
B．每月
C．每半年
D．每三个月
A．每年
B．每月
C．每半年
D．每三个月
【◆参考答案◆】：A
【◆答案解析◆】：协会根据会员单位的自查情况、协会组织的抽查和接受的投诉情况及对媒体的监测，对各会员单位的自律情况做出综合测评，每年出具一份《中国银行业自律规范发展报告》。
(7)【◆题库问题◆】：[多选] 超额存款准备金主要用于（）。
A．支付清算
B．作为资产运用的备用资金
C．头寸调拨
D．向个人放贷
A．支付清算
B．作为资产运用的备用资金
C．头寸调拨
D．向个人放贷
【◆参考答案◆】：A B C
【◆答案解析◆】：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨和作为资产运用的备用资金。
(8)【◆题库问题◆】：[单选] 当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。
A．收缩市场货币供应量
B．促使市场利率相应上升
C．使整个社会的投资支出减少
D．促进经济增长
A．收缩市场货币供应量
B．促使市场利率相应上升
C．使整个社会的投资支出减少
D．促进经济增长
【◆参考答案◆】：D
【◆答案解析◆】：中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标，中央银行降低再贴现率的作用过程与上述相反。
(9)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于存款准备金的表述，正确的有（ ）。
A．存款准备金是商业银行为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金
B．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
C．存款准备金制度是一种货币政策工具
D．商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高
A．存款准备金是商业银行为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金
B．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
C．存款准备金制度是一种货币政策工具
D．商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高
【◆参考答案◆】：A B C
【◆答案解析◆】：存款准备金的内容。商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越低。
(10)【◆题库问题◆】：[判断题] 对银行业金融机构的董事和高级管理人员，银监会应当实行任职资格管理（）
A．正确
B．错误
A．正确
B．错误
【◆参考答案◆】：正确
【◆答案解析◆】：对银行业金融机构的董事和高级管理人员，银监会应当实行任职资格管理
