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所属分类：会计考试
【◆参考答案◆】：D
(2)【◆题库问题◆】：[单选] 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以被追究的违法责任是（ ）。
A．民事责任
B．吊销从业资格
C．行政处罚
D．刑事处罚
A．民事责任
B．吊销从业资格
C．行政处罚
D．刑事处罚
【◆参考答案◆】：C
【◆答案解析◆】：根据《银行业监督管理法》第47条规定，违规开展个人理财业务造成银行或客
(3)【◆题库问题◆】：[单选] 下列哪件事件之后，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系（ ）。
A．20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃
B．1988年，《巴塞尔资本协议》出台
C．20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭
D．2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台
A．20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃
B．1988年，《巴塞尔资本协议》出台
C．20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭
D．2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：此题暂无解析
(4)【◆题库问题◆】：[多选] 由于个人教育贷款的借款人多为尚未毕业的学生，而学生毕业后的流动性很大，（ ）等程序均需要高校、政府的配合和支持。
A．催收
B．贷款发放
C．贷前审查
D．贷后追踪
E．信用复查
A．催收
B．贷款发放
C．贷前审查
D．贷后追踪
E．信用复查
【◆参考答案◆】：A,C,D
【◆答案解析◆】：试题解析: 由于个人教育贷款的借款人多为尚未毕业的学生，而学生毕业后的流动性很大，贷前审查、贷后跟踪及催收等程序均需要高校、政府(包括财政、教育等行政管理部门)的配合和支持。
(5)【◆题库问题◆】：[多选] 资金业务按业务种类不同可分为（ ）。
A．短期资金业务
B．中长期资金业务
C．债券业务
D．外汇业务
E．衍生品业务
A．短期资金业务
B．中长期资金业务
C．债券业务
D．外汇业务
E．衍生品业务
【◆参考答案◆】：A,C,D,E
【◆答案解析◆】：资金业务是指银行通过吸收存款，发行债券以及吸取股东投资等方法获得资金后．除了用于发放贷款，其余一部分用于投资交易以获得投资回报。银行需要资金时，也可通过货币市场获得资金．或发放债券等来融资。资金业务同时也是银行重要的资金来源渠道。资金业务按业务种类可分为：短期资金业务、债券业务、外汇业务、衍生品业务。
(6)【◆题库问题◆】：[多选] 下列银行业务中能导致银行信用风险的是（ ）
A．存款
B．贷款
C．承诺
D．担保
E．结算
A．存款
B．贷款
C．承诺
D．担保
E．结算
【◆参考答案◆】：B,C,D
(7)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是（ ）。
A．收取利息收入
B．收取手续费收入
C．承担贷款风险
D．条款与借款人自行商定
A．收取利息收入
B．收取手续费收入
C．承担贷款风险
D．条款与借款人自行商定
【◆参考答案◆】：D
【◆答案解析◆】：[答案解析] 委托贷款中，贷款条款是委托人确定的；贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。
(8)【◆题库问题◆】：[多选] 为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取（ ）防控措施。
A．严格专业担保机构的准入
B．重点审查开发商的资质、资信等级
C．领导层的信誉及管理水平
D．严格执行回访制度
E．加强对合作项目的审查
A．严格专业担保机构的准入
B．重点审查开发商的资质、资信等级
C．领导层的信誉及管理水平
D．严格执行回访制度
E．加强对合作项目的审查
【◆参考答案◆】：A,D
【◆答案解析◆】：试题解析: 与商用房贷款不同，有担保流动资金贷款的合作机构主要是担保机构。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：(1)严格专业担保机构的准入；(2)严格执行回访制度。B．C．E三个选项为商用房贷款规避风险的措施，应该排除
(9)【◆题库问题◆】：[多选] 以下关于权利质押的说法错误的有（ ）。
A．以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同，质权自订立合同时设立
B．以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立
C．以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立
D．基金份额、股权出质后，任何情况下都不得转让
E．以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同，质权自有关主管部门办理出质登记时设立
A．以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同，质权自订立合同时设立
B．以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立
C．以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立
D．基金份额、股权出质后，任何情况下都不得转让
E．以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同，质权自有关主管部门办理出质登记时设立
【◆参考答案◆】：A,C,D
【◆答案解析◆】：以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；基金份额、股权出质后．不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。
(10)【◆题库问题◆】：[单选] 在保证法律关系中，下列关于主债权转让或变更对保证责任的影响，说法正确的是（ ）。
A．保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任
B．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当通知保证人，保证人对未向其通知而转让的债务，不再承担保证责任
C．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人口头或书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任
D．债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人一般不再承担保证责任
A．保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任
B．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当通知保证人，保证人对未向其通知而转让的债务，不再承担保证责任
C．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人口头或书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任
D．债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人一般不再承担保证责任
【◆参考答案◆】：D
【◆答案解析◆】：【正确答案】：D【解析】 债权转让不需要取得保证人书面同意，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定，A选项错误。保证期间，债务转让的，应当取得保证人书面同意，口头同意或仅仅通知都不可以，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任，BC选项错误。
