请结合工作实际，谈谈你对资产托管业务风险的认识。

(1)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合工作实际，谈谈你对资产托管业务风险的认识。

【◆参考答案◆】：(1)市场风险主要指由于金融市场中各类要素价格波动给托管业务带来的规模下降、收人降低等风险。(2)操作风险主要指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统，以及外部事件等引发的可能造成损失的风险。具体体现在托管业务日常运营过程中会计核算、资金清算、资产保管、信息披露、系统安全等方面存在的不当操作。(3)合规风险主要包括托管合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或确认无效、因托管营销或营运过程中出现违约等情况被提起诉讼、托管业务规章制度和操作规程不符合法律及监管部门政策要求而可能承担行政责任或刑事责任的风险。(4)声誉风险是指由托管业务操作风险带来的公众负面影响，对托管银行收人和资本造成的现实和可预见损失的风险。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行要确保所有计算机操作系统和系统软件的安全，应采取的措施有：
A．制定最高权限系统账户的审批、验证和监控流程，并确保最高权限用户的操作日志被记录和监察；
B．要求技术人员定期检查可用的安全补丁，并报告补丁管理状态；
C．在系统日志中记录不成功的登录、重要系统文件的访问、对用户账户的修改等有关重要事项，手动或自动监控系统出现的任何异常事件，定期汇报监控情况；
D．制定每种类型操作系统的基本安全要求，确保所有系统满足基本安全要求；
E．明确定义包括终端用户、系统开发人员、系统测试人员、计算机操作人员、系统管理员和用户管理员等不同用户组的访问权限。

【◆参考答案◆】：A, B, C, D, E

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 在各种票据行为中，基本地票据行为是()。（票据法）
A．出票
B．背书
C．承兑
D．保证

【◆参考答案◆】：A

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联方包括（）。
A．自然人
B．法人
C．其他组织
D．汇金公司

【◆参考答案◆】：A, B, C

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（）。
A．签订协议各社的基本情况
B．社团贷款期限、利率
C．对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额
D．贷款费用支出和利息收入的分配

【◆参考答案◆】：B

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按《固定资产贷款管理暂行办法》第38条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第46条、第48条规定对其进行处罚：（）；未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；有其他严重违反本办法规定的行为的。
A．受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；
B．与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；
C．超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；
D．未按本办法规定签订贷款协议的；
E．与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；

【◆参考答案◆】：A, B, C, D, E

(7)【◆题库问题◆】：[单选] 信托投资公司境外的业务活动由（）实施监管。
A．国务院证券业监管管理机构
B．国务院银行业监督管理机构
C．境外证券业监督管理机构
D．境外银行业监督管理机构

【◆参考答案◆】：B

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应根据小企业授信的特点和内在规律开展小企业授信，做到（），风险可控，责任可分。
A．程序可简
B．条件可调
C．成本可算
D．利率可浮

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 发卡行通过对公司___等方面进行评估，确定其信用额度。
A．财务状况;
B．管理能力;
C．在同业中的地位;
D．拥有住房情况

【◆参考答案◆】：A, B, C

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 银行业金融机构在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（）账户。
A．基本结算账户
B．贷款发放账户
C．临时存款账户
D．还款准备金账户

【◆参考答案◆】：B, D