金融创新最终体现为( )。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 金融创新最终体现为( )。
A．风险管理能力的不断提高
B．为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新
C．引入新技术,采用新办法
D．在战略决策,制度安排等方面开展的各项新活动

【◆参考答案◆】：A B

【◆答案解析◆】：金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 客户投诉中客户投诉的登记，由客服代表详细记录的内容包括（）。
A．投诉的问题
B．投诉人的家庭情况
C．投诉时间
D．客户的要求

【◆参考答案◆】：A C D

【◆答案解析◆】：不需要记录客户的家庭情况。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为（）。
A．发行市场
B．二级市场
C．三级市场
D．第四市场

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：二级市场是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于业务混合的特点，说法错误的是（）。
A．业务的混合，任何一个金融机构都可以兼营所有的金融业务，商业银行和投资银行之间的业务是不分离的
B．管理的混乱，既包括金融机构自身的管理混乱，又包括监管机构监管的薄弱
C．业务的混合，并不是任何一个金融机构都可以兼营所有的金融业务
D．管理的混乱，金融机构自身管理的混乱表现在混业经营格局下严重的利益冲突与金融企业内部的风险传播

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：混业经营的特点：（1）业务的混合，也就是说任何一个金融机构都可以兼营所有的金融业务，商业银行和投资银行之间的业务是不分离的;（2）管理的混乱，这种混乱既包括金融机构自身的管理混乱，又包括监管机构监管的薄弱。金融机构自身管理的混乱表现在混业经营格局下严重的利益冲突与金融企业内部的风险传播。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 下列选项中属于我国商业银行的核心资本的有（）。
A．实收资本
B．资本公积
C．未分配利润
D．重估储备

【◆参考答案◆】：A B C

【◆答案解析◆】：我国商业银行的核心资本包括五部分：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。重估储备属于附属资本。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 《中国银行业自律公约实施细则》的制定与（ ）无关。
A．《中华人民共和国商业银行法》
B．《中华人民共和国反不正当竞争法》
C．《中国银行业自律公约》
D．《中华人民共和国劳动法》

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：为维护银行业市场秩序，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律法规以及《中国银行业自律公约》，制定《中国银行业自律公约实施细则》。

(7)【◆题库问题◆】：[判断题] 与其他行业相比，商业银行风险的外部负效应很大。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点。银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应很大。

(8)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。
A．合规管理部门的功能和职责
B．保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施
C．设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则
D．合规负责人的合规管理职责

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：合规政策至少包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限；合规负责人的合规管理职责；保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施；合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 单位结算账户中，( )是存款人的主办帐户。
A．一般存款帐户
B．基本存款帐户
C．专用存款帐户
D．临时存款帐户

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：单位结算账户中，基本存款帐户是存款人的主办帐户。

(10)【◆题库问题◆】：[单选] （ ）是银行业自律管理的执行机构，对会员单位遵守行业自律制度情况进行监督，对违反行业自律制度的会员单位进行自律性处分。
A．银监会
B．中国银行业协会
C．银行业协会理事会
D．银行业协会会员大会

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：协会理事会是银行业自律管理的执行机构，对会员单位遵守行业自律制度情况进行监督，对违反行业自律制度的会员单位进行自律性处分。