根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（　）。

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（　）。
A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险
B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例
C．愿意承担一些风险，积累资产
D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：A项是中年稳健期，D项是退休养老期，B项迷惑性较大，是出题人故意拼凑的相似选项。但实际上，风险投资和个人理财中的投资概念是不同的，风险投资一般都是由资金实力较雄厚的金融家或大企业作出。此外，加大投资比例之说过于笼统，语义含混不清。C项是教材上的标准说法。

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 在与客户交流阶段，通常涉及的几个步骤中，（　　）是以建立品牌效应为主要目的的。
A．感觉
B．发展
C．保留
D．获得

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：[解析] 在与客户交流阶段，一般有感觉、认知、获得、发展和保留五个步骤。前两者通常作为大众营销的基本手段，以广告形象最为常见，以建立品牌效应为主要目的；后三者是单一营销，以销售为目的。

(3)【◆题库问题◆】：[单选] 房地产供给的影响因素包括（　　）。①房地产交易制度②地理位置③使用期限④区位的相对供给⑤历史成本
A．①②③
B．③④⑤
C．①④⑤
D．①②③④⑤

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：C影响房地产供给的因素包括房地产开发与建设资金的来源和数量、建设材料、器械的生产与供应情况、生产部门的劳动力、房地产交易制度、历史成本、政策转变、区位的相对供给以及其他因素。故选C。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] 以下关于公司的分类正确的有（ ）。
A．以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司
B．以公司信用基础为标准．可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司
C．以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司
D．以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司
E．以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司、外国公司

【◆参考答案◆】：A,B,E

【◆答案解析◆】：以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司；以公司的内部管辖关系为标准．可以将公司分为总公司和分公司。

(5)【◆题库问题◆】：[单选] 下列不属于1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》中的内容的是（　　）。
A．确定了资本的构成
B．规定了资本充足率
C．规定了资产的风险加权重
D．规定操作风险内容

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》即《巴塞尔资本协议》主要有四部分内容：一是确定了资本的构成；二是根据资本信用风险的大小，将资本分为0、20％、50％、100％四个风险档次；三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管；四是规定银行的资本与风险加权总资本之比不得低于8％，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。

(6)【◆题库问题◆】：[单选] 假设某客户投资于一款LIBOR利率区间挂钩型个人结构性存款，存款本金50000美元，期限一年（按360天计算），LIBOR利率观察区间2.25～3.50，如果存期内LIBOR利率一直位于2.25～3.50之间，则执行5%的高收益率，如果存期内任意一天的LIBOR利率超出2.25～3.50，则执行1%的低收益率，到期时LIBOR利率一直位于2.25～3.50之间的天数为270天，那么该客户的收益为（　　）美元 。
A．2500
B．2000
C．1500
D．500

【◆参考答案◆】：D

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理（　）。
A．基金开户
B．基金转换
C．股票开户
D．购买寿险
E．黄金代保管

【◆参考答案◆】：A,B,D,E

【◆答案解析◆】：目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务。客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。银行主要代理的险种包括寿险和财险。大多数银行可以为客户提供实物黄金代保管服务。目前，我国由于实行金融业的分业经营模式，银行不可经营证券业务，银行代理股票业务更多地体现在第三方存管业务上。所以不能在银行办理股票开户。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 根据《巴塞尔新资本协议》内部评级法，下列说法正确的是（　　）。
A．非违约风险暴露相关性随违约概率(PD)增加而增加
B．非违约风险暴露相关性随公司规模增加而降低
C．资本要求为95%下特定风险暴露的非预期损失
D．期限调整随期限增加而调整幅度增大

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：考生在记忆这个知识点时，可利用简单的推导方法，以方便记忆：违约概率增加，自然违约风险暴露越多，那么非违约风险暴露的就少，所以我们可以简单推出，非违约风险暴露相关性随P、D增加而降低；公司规模增加，对于风险管理的要求都更高，非违约风险暴露相关性也会提高；C项要求相当高，为99%；期限增加，调整幅度也要相应增加。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 个人住房贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括（　　）。
A．借款人的资信状况
B．申请借款的金额、期限
C．借款用途
D．借款人所购房产的面积、结构
E．借款人资格和条件

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：贷款审批人应对以下内容进行审查：(1)借款人资格和条件是否具备；(2)借款用途是否符合银行规定；(3)申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；(4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效；(5)贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否正确、合理；(6)对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；(7)其他需要审查的事项。

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 《期货交易管理条例》将适用范围从原来的商品期货交易扩大到（　　）交易。
A．商品
B．技术
C．股权交易
D．期权合约
E．金融期货

【◆参考答案◆】：A,D,E

【◆答案解析◆】：ADE